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Ciclade, Agira, Info Retraite, Claude ou ChatGPT
Prix
Gratuit
Temps
30 min
Niveau
Débutant

Un livret ouvert à 18 ans dans une banque quittée depuis, un plan d'épargne d'entreprise chez un ancien employeur, l'assurance vie d'un grand-parent dont personne ne connaissait l'existence : ces sommes dorment parfois pendant des années. Quand on est indépendant ou chef d'entreprise, on a souvent changé de banque, de statut et d'employeur plusieurs fois, et on a rarement le temps de faire le tri.

Les recherches elles-mêmes se font sur des sites officiels, gratuitement. L'IA ne cherche rien à votre place : elle vous aide à ne rien oublier dans la liste, puis à préparer chaque démarche. C'est un bon exercice pour apprendre à utiliser l'IA sur un sujet sensible, sans lui confier vos données.

Les trois services officiels

  • Ciclade, géré par la Caisse des Dépôts. Le site se présente comme gratuit et comme le seul service permettant de rechercher les sommes dites « en déshérence » : comptes bancaires inactifs, épargne salariale, assurance vie, contrats de prévoyance décès, bons de capitalisation. Selon Ciclade, et avec des variantes selon les produits, un compte bancaire est jugé inactif après un an sans opération ni contact (cinq ans pour l'épargne salariale), l'établissement le garde dix ans puis le transfère à la Caisse des Dépôts, qui le conserve vingt ans. Au bout de trente ans, les sommes reviennent à l'État. La recherche se fait au nom sous lequel le compte ou le contrat a été ouvert.
  • L'Agira, pour savoir si une personne décédée avait souscrit une assurance vie dont vous êtes bénéficiaire. La demande se fait par formulaire en ligne, avec l'acte de décès. L'Agira transmet la demande aux assureurs sous 15 jours ; ceux-ci ont un mois pour vous répondre, uniquement s'ils trouvent un contrat. Pour un proche décédé depuis plus de dix ans, Ciclade conseille de chercher directement chez elle.
  • Info Retraite, le portail commun des régimes de retraite. Le compte retraite permet de consulter vos droits et de demander une correction de carrière. Une période de travail oubliée sur votre relevé, c'est de l'argent en moins plus tard.

La méthode en quatre étapes

  1. Faire l'inventaire avec l'IACollez le prompt ci-dessous dans Claude ou ChatGPT. Il demande à l'IA de vous poser des questions fermées sur votre parcours (banques, emplois, déménagements, décès dans la famille) sans jamais vous demander de nom, de numéro ni d'adresse. Vous répondez par oui ou non, et vous obtenez une liste de recherches à faire.
  2. Chercher sur les sites officielsTapez vous-même l'adresse du site dans votre navigateur (voir les sources). Lancez une recherche par nom utilisé : si vous avez changé de nom, cherchez aussi avec l'ancien.
  3. Préparer les démarches avec l'IASi une recherche donne un résultat, utilisez le second prompt pour obtenir la liste des pièces à rassembler et un modèle de courrier avec des champs vides. Vous complétez ces champs vous-même, hors de l'IA.
  4. Vérifier chaque règle sur la sourceL'IA peut se tromper sur un délai ou une condition. Avant d'envoyer quoi que ce soit, relisez la page officielle du service concerné.

Prompt 1 : l'inventaire

Prompt
Aide-moi à faire la liste des sommes d'argent que j'aurais pu oublier en France, pour ensuite les chercher moi-même sur les sites officiels (Ciclade, Agira, Info Retraite).

Règles strictes :
- Ne me demande jamais de nom, prénom, date de naissance, adresse, numéro de compte, IBAN, numéro de sécurité sociale ou de contrat.
- Pose-moi des questions fermées (oui / non / je ne sais pas), une catégorie à la fois : comptes bancaires et livrets, épargne salariale, assurance vie et prévoyance, retraite, décès d'un proche.
- Pose au maximum 4 questions par catégorie, attends mes réponses avant de passer à la suivante.

À la fin, donne-moi une liste à cocher : pour chaque "oui" ou "je ne sais pas", le service officiel à consulter, ce que je dois avoir sous la main et la question à me poser. Si tu n'es pas sûr d'une règle, écris "à vérifier sur le site officiel" au lieu de l'affirmer.

Prompt 2 : préparer la démarche

Prompt
Ma recherche sur [Ciclade / l'Agira / Info Retraite] a donné un résultat pour [un compte bancaire / une assurance vie / une période de carrière manquante].

1. Donne-moi la liste des étapes et des pièces habituellement demandées, en indiquant pour chacune "à confirmer sur le site officiel".
2. Rédige un modèle de courrier ou de message, poli et court, avec des champs vides entre crochets : [NOM], [RÉFÉRENCE], [DATE]. N'invente aucune information à ma place.
3. Liste les signes d'une arnaque à surveiller pendant la démarche.

Exemple réel d'usage : une gérante de commerce répond « oui » à « Avez-vous eu un plan d'épargne d'entreprise chez un ancien employeur ? » et « je ne sais pas » à « Avez-vous travaillé l'été pendant vos études ? ». Sa liste lui dit de chercher sur Ciclade et de vérifier ses premières années sur son relevé Info Retraite. Elle n'a rien donné de personnel à l'IA.

Ce qu'il faut savoir

  • Ces services couvrent les comptes et contrats français. Pour un compte ouvert à l'étranger, renseignez-vous auprès des services du pays concerné.
  • Ciclade ne trouve que ce qui lui a déjà été transféré. Un compte inactif depuis moins de dix ans est encore à la banque : contactez-la directement.
  • L'IA ne connaît pas votre situation et peut se tromper sur les délais. Elle prépare, elle ne décide pas.

Attention aux arnaques. Ciclade indique que la Caisse des Dépôts ne contacte pas les particuliers, et l'Agira met en garde contre des appels, e-mails et SMS qui annoncent un héritage et demandent un paiement pour le débloquer. Les recherches sont gratuites sur les sites officiels. Ne donnez jamais vos coordonnées bancaires à quelqu'un qui vous contacte de lui-même, et ne collez aucune donnée personnelle dans un assistant IA.

Sources

Faire préparer un dossier par l'IA à partir d'une liste de questions, c'est aussi ce qu'on peut mettre en place dans une entreprise : voyez mes agents IA.